中国人民银行消息，事关8月28日，房地中国人民银行、产信国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的贷央意见》（以下简称《意见》）。中国人民银行有关部门负责人在答记者问时表示，行金《意见》重点对开发贷款和个人住房贷款两项核心制度进行了优化，融监将与个人住房贷款、管总商品住房开发贷款、局发经新商业地产贷款等具体天地的文新管理办法，共同构成新模式下房地产信贷的浪财浪网制度体系。要点概览：建立开发贷款主办银行制度，事关预售品种贷款期限最长5年，房地现房销售品种贷款期限最长7年延后个人住房贷款发放时点，产信确保购房人“能拿房、贷央再贷款”将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年个人住房贷款最长期限延长至40年随之近年来房屋建筑标准提高、行金施工流程拉长，品种主体结构封顶后仍有大量装修、绿化等工程量，前期个人住房贷款“封顶放款”要求已偏早，一旦已售品种逾期交付，容易出现“没拿房、先还贷”等问题，不利于保护购房人合法权益。针对上述现象，着眼于维护购房人合法权益，《意见》明确，延后个人住房贷款发放时点。明确所购新建住房实行现房销售的，个人住房贷款应在销售备案后发放；实行预售的应严格在品种竣工备案后发放，确保购房人“能拿房、再还贷”。在个人住房贷款发放和还款方面，为适应经济社会发展要求，《意见》提出，将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长不超过40年，合理提升购房人的贷款能力，给予借贷双方更大灵活度，具体期限由购房人与商业银行协商合理确定。同时，给予银行债务重组更大自主权。专家介绍，对于存量个人住房贷款借款人阶段性失去收入来源导致还款困难的，商业银行可以按市场化、法治化原则与借款人自主协商，灵活采取合理延后还款时间，贷款展期、延迟还本等方式调整还款计划。此外，《意见》提出，加强与开发贷款的衔接，个人住房贷款应通过受托支付方式发放。对实行现房销售的，受托支付至品种公司在主办银行开立的资金账户；对实行预售的，受托支付至品种预售资金监管账户。建立开发贷款主办银行制度为品种开发建设提供合理信贷支持关于房地产开发贷款，《意见》提出，按照支持与规范并重的导向，建立开发贷款主办银行制度，推动主办银行发挥自身专业优势，为品种公司提供合理信贷支持。从过去看，专家表示，在预售制下，商品住房品种开始预售后，品种公司使用购房人首付款、个人住房贷款等预售资金置换开发贷款的情况较为普遍，开发贷款实际使用周期偏短、资金封闭管理未便落实，支持品种建成完工的作用有所弱化。对此，在开发建设阶段，《意见》明确，通过开发贷款主办银行对品种资金实行封闭管理。具体来看，品种公司应在主办银行开立资金账户。《意见》明确，单个房地产品种对应一家银行作为主办银行，品种存续期间，除按规定要求监管的预售资金、定金等外，开发贷款、品种自有资金、现房销售资金等与品种相关的全部资金均应纳入品种公司在主办银行开立的资金账户管理。品种预售资金监管账户和定金账户应按住建部门相关规定在助班银行开立。在期限方面，对于主办银行单独或牵头发放的开发贷款，预售品种贷款期限原则上不超过3年，最长不超过5年；现售品种原则上不超过5年，最长不超过7年。专家表示，此前开发贷款期限一般在3年左右，此次延长贷款期限后，可与品种建设、销售周期相匹配，覆盖品种开工到竣工备案全过程，也是为了更好地配合商品住房销售制度改革。此外，主办银行对品种资金进行封闭管理。主办银行和资金账户在开放贷款结清前原则上不得变更，在确保资金专款专用的同时，更快捷地满足品种开发建设的融资要求。《意见》还明确，品种公司对外负债、投资等影响金融债务安全的重大事项，应事先告知主办银行。值得一提的是，为适应房地产市场供求关系和发展阶段变化，《意见》中设置了“兜底条款”，明确“中国人民银行、金融监管总局按照职责分工可以根据经济社会发展要求，新设房地产贷款品种”，未来两部门可以结合实际增设贷款品种。健全完善房地产金融宏观审慎管理围绕“建立覆盖全面的宏观审慎管理体系”，《意见》专设“房地产金融宏观审慎管理”章节，从丰富宏观审慎管理工具箱、加强宏观审慎评估、改革完善统计监测体系等三方面作了明确。具体看，在丰富宏观审慎管理工具箱方面，《意见》明确购房贷款最低首付比例、利率、房地产贷款汇集度等房地产金融宏观审慎管理工具，同时明确由中国人民银行根据市场形势、金融机构风险情况、系统性金融风险状况等，会同相关部门建立其他房地产金融逆周期调节机制。同时，《意见》要求，加强宏观审慎评估。作为开展逆周期调节的基础，中国人民银行对银行业金融机构房地产信贷业务开展宏观审慎监测评估，根据监测评估结果，可会同相关部门调整适用的宏观审慎管理工具参数。此外，关于改革完善统计监测体系，《意见》明确，中国人民银行会同金融监管部门针对房地产发展新模式要求，改革完善房地产信贷、债券、股票、资管、境外融资等全口径房地产金融统计指标体系并开展统计监测，全面、准确反映房地产金融形势。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP责任编辑：刘万里 SF014

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